Еволюція кредитної діяльності необанків та їхній вплив на процентну політику

Анотація

Бурхливий розвиток новітніх фінансових технологій змінює всі аспекти економічної діяльності. На особливу увагу заслуговують їх кредитні операції та пов’язана з цим процентна політика. Метою статті є ідентифікація трендів розвитку необанків, виявлення загальних рис та особливостей кредитної діяльності, а також визначення перспектив процентної політики необанків і цифрового банкінгу в Україні. Ключовою особливістю необанків є виключно цифрові формати роботи без необхідності створення фізичних відділень, завдяки чому вони можуть пропонувати своїм клієнтам більш вигідні умови щодо комісій та відсотків, а також знижувати операційні витрати. Основними причинами піднесення необанкінгу на національному і міжнародному рівнях стали наслідки світової фінансової кризи 2007–2008 рр., що пов’язані з численними злиттями і поглинаннями у банківському секторі. Із моменту свого виникнення у середині 2000-х рр. і донині необанки, або цифрові банки, суттєво еволюціонували. Вони трансформувались у важливу складову сучасної фінансової екосистеми із переосмисленням традиційної моделі банківського сервісу та пропонуванням інноваційних рішень, які відповідатимуть потребам цифрового середовища. З 2020 року необанки  одержали найбільший поштовх до розвитку, оскільки карантинні міри змусили багатьох позичальників та інших клієнтів перейти на онлайн-банкінг. Такі чинники, як постійні повітряні тривоги, перебої з електропостачанням, а також (найголовніше) велика кількість громадян, які перебувають за кордоном, стають додатковим стимулом для розвитку цифрового банкінгу і розширення доступності банківських послуг за перегляду процентної політики банків.